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中央媒体:加强租赁贷款监管,网络企业不得利用技术优势侵害消费者。
2021-01-31 20:01:46

蛋壳公寓雷击造成的损失当然不小。我希望这笔学费能让WeBank学会防范和控制风险,尊重金融法规。WeBank等互联网金融机构应该吸取教训,实施监管要求,修改商业模式。金融科技创新,为了方便人们,防范和控制风险,而不是追求最大利益。更重要的是,互联网企业不应利用自己的技术优势侵犯消费者的权益。

互联网银行WeBank卷入了一场有关蛋壳公寓租赁贷款的纠纷--租户和蛋壳公寓已被终止并迁出公寓,但以前通过WeBank处理的租金贷款合同无法终止。在分期付款协议中,人们明确同意租赁合同将被解除,租金分期付款贷款协议也将终止。

更令人惊讶的是,WeBank实际上以版本升级为由修改了电子合同,删除了一项协议,即如果租户提前收回租金,剩下的租金将由蛋壳公寓直接退还给WeBank,试图将水壶放在消费者头上。

到11月底,这只黑猫就抱怨说,成千上万的网民抱怨WeBank非法借出了蛋壳公寓,要求按照协议终止贷款合同。

租赁贷款不违法,但根据六部门在2019年年底发布的关于整顿和规范住房租赁市场秩序的意见,房屋租赁企业应申请以应收账款为抵押的银行贷款;银行开展住房租赁贷款业务;贷款频度应与借款人支付租金的频率相匹配。房屋租赁企业不得以分期付款、优惠租金等名义诱使承租人使用房屋租金消费贷款。然而,在实践中,蛋壳公寓仍在宣传出租房屋的优惠使用,诱使租户与WeBank签订贷款合同;WeBank还将按全年总额计算的蛋壳公寓月租贷款称为蛋壳公寓月租贷款。

最后,蛋壳公寓轰隆隆,房客们想收回房租,但之前WeBank向蛋壳贷款资金已经漂流,蛋壳无法按照协议退还给WeBank。与此同时,大多数房客今年才签约,一些租户刚刚偿还了一个月的租金贷款。为了避免损失,WeBank修改了电子合同更改了剩余贷款的偿还责任,强迫房客强制租客。

WeBank默许了蛋壳公寓的一系列非法经营,贷款发放远远超过国家30%的租金贷款上限,贷款和借款人支付租金的频率不匹配,显然与个人贷款管理暂行办法关于整顿和规范住房租赁市场秩序的意见和其他相关规定不匹配。

资金损失后,WeBank违反了合同法和消费者权益保护法的规定,擅自变更合同,侵犯了消费者的知情权。该行为被怀疑为欺诈行为。

无论是违反规定还是失败,WeBank都应该为自己的行为付出代价。蛋壳公寓闪电爆炸所造成的损失当然不小。我希望这一学费能让WeBank学会防范和控制风险,尊重金融法规。

此外,WeBank和其他互联网金融机构应吸取教训,实施监管要求,并修订业务模式。

国家已明确规定,应设立租赁基金监管账户,并将租金、定金等纳入监管账户。如果严格执行有关规定,资金不会轻易被挪用。当然,这条很难由银行单独推广,需要由有关部门领导,共同加强租金和贷款监管。

根据规定,如果合同是按月支付的,那么WeBank就不应该把整个一年的蛋壳公寓称为蛋壳公寓。传统的银行贷款、每月审计、贷款程序都很复杂,但互联网银行可以针对这一情况,创新支付方式,简化操作,一次批准,多笔贷款,这样,租赁贷款也可以是每月贷款、还款。

金融科技创新,在方便人民,防范和控制风险,而不是追求最大的利益。为高成本、复杂过程的商业场景提供便捷、低成本的金融支持,是真正的金融科技创新。那些不利于稳定金融秩序、侵害消费者权益的懒惰创新、伪创新和随机创新,可能会带来暂时的利益,但从长远来看,它们不仅会对社会造成危害,而且还会阻碍网络金融企业自身的发展,其收益是不值得的。更重要的是,互联网企业不能利用自己的技术优势侵害消费者的权益。